종신보험 이미 있는데 또 가입 권유받았어요, 47살입니다
47살 가장이고 15년 전에 사망보험금 1억짜리 종신보험을 가입해서 지금까지 유지하고 있어요. 그런데 최근에 다른 설계사분을 통해 사망보험금 2억짜리 새 종신보험을 월 25만원에 추천받았어요. 애가 내년에 대학 진학을 앞두고 있어서 보장을 좀 더 늘려야 하나 고민이 되긴 하는데, 기존 걸 해지하고 새로 갈아타라는 건지 추가로 하나 더 들라는 건지도 헷갈리고요.
이 나이에 새로 종신을 하나 더 넣는 게 맞는 건지, 아니면 기존 걸 그대로 유지하는 게 나은 건지 판단이 잘 안 서요.
안녕하세요. 우선 기존에 15년째 유지 중인 종신보험을 해지하고 새 상품으로 갈아타는 건 신중하게 접근하실 필요가 있어요. 종신보험은 가입 초기에 사업비 비중이 높은 구조라 기존 계약을 해지하면 그동안 낸 보험료 대비 해지환급금이 적을 수 있고, 새로 가입하면 47세 기준으로 예정이율이나 위험률이 예전보다 불리하게 적용돼서 같은 보장이라도 보험료가 더 비싸질 수 있어요.
자녀 대학 진학을 앞두고 사망보장을 늘리고 싶은 마음은 충분히 이해되는데, 그럴 때는 기존 계약을 해지하기보다 부족한 보장금액만큼만 별도로 검토하는 방법도 있어요. 다만 이 경우에도 건강고지를 새로 해야 해서 그 사이 건강 상태 변화가 있었다면 가입 조건이 달라질 수 있어요.
확인해보실 포인트는 몇 가지예요. 첫째, 기존 종신보험의 현재 해지환급률이 얼마나 되는지. 둘째, 새로 제안받은 상품의 예정이율과 사업비 구조가 기존 것보다 유리한지.
셋째, 정말 필요한 보장금액이 2억인지 아니면 1억에서 조금만 늘려도 되는 상황인지요.
정확한 건 기존 증권의 해지환급금표와 새 상품의 상품설명서를 나란히 놓고 직접 비교해보셔야 판단이 설 것 같아요.
다른 관점에서 보면, 자녀 진학 시점에 필요한 건 사망보장 확대보다 실질적인 목돈 마련일 수도 있어요. 종신보험은 어디까지나 사망 시 지급되는 구조라 살아계신 동안의 학자금 부담을 직접 덜어주지는 않거든요. 만약 목적이 '내가 없을 때를 대비'하는 것보다 '당장 몇 년 내 필요한 자금'이라면 저축성 상품이나 다른 대안이 더 맞을 수도 있어요.
가입 목적을 한번 더 정리해보시고 접근하시길 권해드려요.