종신보험 15년 냈는데 지금 해지하면 손해 클까요? 56세입니다
56세 남자이고 은퇴를 앞두고 있습니다. 20년 전에 가입한 종신보험을 20년납으로 넣고 있는데 이제 5년 남았습니다. 월 20만원씩 내고 있고 사망보험금은 1억원짜리입니다.
은퇴하면 소득이 줄어드는데 계속 월 20만원을 내는 게 부담스러워서 지금 해지하고 그 돈을 다른 데 쓸까 고민 중입니다. 근데 5년만 더 내면 완납인데 지금 해지하면 그동안 낸 돈보다 환급금이 훨씬 적을 것 같아서 이러지도 저러지도 못하고 있어요. 이런 경우 어떻게 판단해야 하나요.
완납을 5년 남겨둔 시점의 종신보험은 해지환급금이 납입원금보다 낮게 나오는 경우가 많아서, 지금 해지하시면 그동안 낸 보험료 대비 손해가 크게 느껴지실 수 있어요. 다만 은퇴 후 소득이 줄어드는 상황에서 월 20만원 납입이 실제로 부담이 되는지, 아니면 감액완납이나 납입중지 같은 제도를 활용해서 보장은 유지하면서 부담을 줄이는 방법이 있는지부터 확인해보시는 게 순서일 것 같습니다.
종신보험은 사망보장 목적 외에도 해지환급금이 노후 자금으로 활용되는 경우가 있어서, 완전 해지보다는 감액이나 연장정기보험 전환 같은 제도성 변경이 손해를 줄이는 방법이 될 수 있어요. 5년만 더 내면 완납이라는 점도 감안하면 남은 기간 납입 부담을 어떻게 줄일지 먼저 확인해보시는 게 좋습니다.
정확한 건 지금 증권의 해지환급금 예시표와 감액완납 조건을 직접 보고 비교하셔야 정확합니다.
다른 관점에서 보면, 사망보장 목적보다 노후 자금 마련이 더 중요한 상황이시라면 종신보험을 계속 유지하는 것보다 해지환급금을 지금 받아서 다른 목적자금으로 활용하는 선택도 고려해볼 수 있어요. 특히 자녀들이 이미 독립했거나 남은 부양가족이 없는 경우라면 고액의 사망보장이 지금 상황에 꼭 필요한지부터 다시 생각해보시는 게 좋습니다.
다만 이 경우에도 지금 해지환급금이 실제로 얼마인지, 감액완납 시 받을 수 있는 보장과 비교했을 때 어느 쪽이 더 나은지는 숫자로 직접 비교해보셔야 판단이 서실 거예요.