20년 넣은 연금보험 만기 안내받았는데 수익률이 너무 낮아요
안녕하세요. 광주에 살고 있는 52살 여성입니다. 20년 전에 가입한 개인연금보험을 지금까지 꾸준히 납입해왔는데, 최근에 보험사에서 만기 안내와 함께 예상 연금액을 알려주는 서류를 받았습니다.
그런데 예상 수령액을 보니 그동안 낸 돈에 비해 수익률이 너무 낮아 보여서 실망스러웠어요. 이럴 거면 지금이라도 해지하고 다른 데 투자하는 게 나을지, 아니면 20년이나 유지해온 걸 계속 가져가는 게 맞는지 고민이 됩니다. 해지하면 환급금에서 손해를 많이 본다는 이야기도 들어서 더 헷갈립니다.
안녕하세요. 20년 가까이 납입해오신 연금보험이라면 지금 시점에 해지하시는 것보다는 유지 여부를 신중하게 따져보시는 게 먼저일 것 같아요. 오래된 연금보험 중에는 지금 나오는 상품보다 예정이율이 높게 설정되어 있는 경우가 있어서, 서류상 예상 수익률이 낮아 보여도 실제로는 지금 신규로 가입할 수 있는 상품보다 유리한 조건일 수 있습니다.
이 부분은 계약 당시 적용된 이율과 최근 신규 상품 조건을 비교해보셔야 정확히 알 수 있어요.
해지를 고려하신다면 해지환급금이 그동안 낸 원금보다 적을 가능성이 높다는 점도 감안하셔야 합니다. 특히 사업비가 초반에 많이 차감되는 구조의 상품이라면 오랜 기간 유지한 지금 해지하는 게 오히려 손해 폭이 클 수 있어요. 반대로 만기까지 유지했을 때 받을 수 있는 연금액과 지금 해지 후 다른 곳에 넣었을 때 기대할 수 있는 수익을 함께 비교해보시는 것도 방법입니다.
세제혜택을 받고 있던 상품이라면 중도 해지 시 그동안 받은 혜택을 다시 반납해야 하는 경우도 있으니 이 부분도 놓치지 않으셔야 하고요. 지금 받으신 안내서에 적힌 예정이율과 해지환급금 예상액을 기준으로, 유지와 해지 중 어느 쪽이 나은지는 계약서 내용을 직접 확인해서 판단해보시는 걸 권해드립니다.
다른 시각에서 보면, 20년을 유지해오신 만큼 지금 해지하는 것보다 남은 기간 동안 추가 납입 없이 유지만 하는 방법이 있는지도 확인해볼 만해요. 상품에 따라 납입을 중단하고 감액하거나 거치 상태로 전환할 수 있는 경우가 있어서, 완전 해지가 아니어도 수익률 실망감을 조금 덜어낼 방법이 있을 수 있습니다.
다만 이런 전환이 가능한지, 전환 시 예정이율이 그대로 유지되는지는 상품마다 다르기 때문에 무리하게 판단하시기보다는 안내받으신 서류의 세부 조항을 차분히 다시 살펴보시는 걸 권해드립니다.