종신보험에 정기특약 꼭 넣어야 하나요? 43살 가장입니다
43살 남자이고 아이 둘 키우는 외벌이 가장입니다. 몇 년 전에 종신보험 기본계약만 가입해뒀는데, 최근에 상담받다 보니 정기특약을 추가하면 제가 갑자기 잘못됐을 때 가족이 받는 보장금액을 훨씬 크게 늘릴 수 있다고 하더라고요. 그런데 정기특약은 만기 있는 보장이라 나이 들면 없어진다고 들어서 이게 꼭 필요한 건지 잘 모르겠어요.
지금도 보험료가 부담스러운 편인데 특약까지 추가하면 월 부담이 더 늘어날 것 같아서 고민입니다. 외벌이 가장 입장에서 이런 특약이 꼭 있어야 하는 건지 여쭤보고 싶어요.
안녕하세요. 외벌이 가장으로서 보장 공백을 걱정하시는 마음이 충분히 이해돼요. 정기특약은 말씀하신 대로 일정 나이까지만 보장되고 만기 후에는 사라지는 구조라, 자녀가 독립하기 전처럼 보장이 특히 중요한 기간에 저렴한 보험료로 보장금액을 크게 키울 수 있다는 장점이 있어요.
43세시고 자녀가 아직 어리시다면, 자녀 성인 전까지의 기간 동안 본인에게 만약의 상황이 생겼을 때 가족 생활비나 교육비가 얼마나 필요할지 계산해보시고 그 금액과 지금 종신 기본계약의 사망보험금을 비교해보시는 게 먼저예요. 기본계약만으로 그 금액이 충분히 커버된다면 정기특약이 꼭 필요하지 않을 수 있고, 부족하다고 느껴지시면 정기특약으로 그 공백을 메우는 게 효율적인 방법이 될 수 있어요.
다만 지금도 보험료가 부담스러우시다면 무리해서 특약을 추가하기보다, 필요한 보장금액만큼만 별도의 정기보험 상품으로 가입하는 게 보험료 면에서 더 나을 수도 있으니 종신 특약 형태와 단독 정기보험을 같이 비교해보시길 권해드려요. 가족 구성과 자녀 나이, 남은 대출이나 고정지출까지 고려해서 필요 보장금액을 먼저 정하는 게 순서예요.
정확한 건 현재 종신보험 보장금액과 정기특약 조건을 직접 비교해봐야 확실히 판단할 수 있어요.