종신보험 18년 납입했는데 지금 해지하면 손해일까요
안녕하세요. 인천 사는 44세 남자입니다. 18년 전에 종신보험 가입해서 지금까지 월 22만원씩 납입하고 있어요.
사망보험금 1억원짜리인데, 이번에 목돈이 필요한 일이 생겨서 해지할까 고민 중입니다. 보험사에 문의해보니 해지환급금이 지금까지 낸 원금보다 적게 나온다고 하더라고요. 그동안 낸 돈이 얼만데 손해보고 해지하는 게 맞나 싶고, 그렇다고 계속 내자니 노후 준비로 연금 쪽에 넣는 게 나을 것 같기도 해서 판단이 잘 안 섭니다.
이런 경우 어떻게 하는 게 나을지 조언 부탁드립니다.
안녕하세요. 종신보험은 사업비 구조상 초반보다 납입 기간이 길어질수록 환급률이 올라가는 상품이라, 18년이나 유지하신 시점에 해지하시면 그동안 쌓아온 부분을 한 번에 손해 보는 셈이 될 수 있어 신중하게 판단하시는 게 좋을 것 같아요. 지금 해지환급금이 원금보다 적다면 아직 환급률이 100%를 넘지 못한 구간일 가능성이 있는데, 이런 경우 몇 년만 더 유지하면 환급률이 개선될 수도 있습니다.
목돈이 급하게 필요하신 상황이라면 전체 해지보다는 약관대출이나 감액완납 제도를 먼저 알아보시는 것도 방법이에요. 감액완납은 보장을 줄이는 대신 추가 납입 없이 계약을 유지하는 방식이라 완전 해지보다 손실을 줄일 수 있습니다. 또 일부 종신보험은 연금전환 특약이 붙어 있어서 은퇴 시점에 맞춰 연금 형태로 바꿀 수 있는 경우도 있으니, 해지 전에 이 옵션이 가입하신 상품에 있는지부터 확인해보시길 권해드려요.
다만 이런 옵션 유무나 정확한 환급률은 상품과 가입 시기마다 차이가 커서, 보장 내용을 직접 확인하고 판단하시는 게 가장 정확할 것 같습니다.