종신보험 10년 납입하다 해지하면 환급금 얼마나 손해보나요
46살 여자입니다. 20년납 종신보험을 10년째 납입 중인데 요즘 생활비가 빠듯해져서 해지를 고민하고 있어요. 절반 정도 납입했으니까 환급금도 그만큼 나오지 않을까 기대했는데, 주변에서는 종신보험은 초반에 사업비가 많이 빠져서 절반 냈다고 절반 돌려받는 게 아니라고 하더라고요.
실제로 10년 정도 낸 시점이면 환급률이 대략 어느 정도 수준인지, 지금 해지하는 게 손해가 큰 건지 궁금합니다.
말씀하신 대로 종신보험은 계약 초반 몇 년간 설계사 수당이나 운영비 성격의 사업비가 먼저 차감되는 구조라, 납입 기간의 절반을 채웠다고 환급률도 절반이 되는 건 아닐 수 있어요. 통상 가입 후 10년 안팎 시점에는 환급률이 원금보다 낮은 경우가 많고, 상품과 가입 시기에 따라 그 수준이 상당히 다르게 나타날 수 있습니다.
그래서 지금 해지하시면 그동안 낸 보험료 대비 손해가 발생할 가능성이 있어요. 다만 해지만이 답은 아닐 수 있는데, 감액완납 제도를 활용하면 보장 금액을 줄이는 대신 앞으로 보험료를 더 내지 않고 계약을 유지하는 방법도 있고, 일부는 중도인출이나 약관대출로 급한 생활비만 해결하고 계약 자체는 살려두는 방법도 있습니다.
확인해보실 포인트는 현재 시점 해지환급률이 몇 퍼센트인지, 감액완납 시 보장이 얼마로 줄어드는지, 약관대출 한도와 이자율이 어떻게 되는지예요. 당장 생활비가 급하신 상황이라면 완전 해지보다 이런 대안들을 먼저 비교해보시는 게 손해를 줄이는 방법이 될 수 있습니다. 정확한 건 보험사에서 발급받는 해지환급금 예시표를 직접 확인해보셔야 정확한 금액을 아실 수 있어요.