종신보험 정기특약 빼도 되나요? 45살 가장인데 보험료가 부담돼요
45살 가장입니다. 8년 전에 종신보험 가입했는데 주계약 외에 정기특약이 같이 붙어있어서 월 20만원씩 내고 있어요. 애들이 아직 중고등학생이라 사망보장이 필요하긴 한데, 요즘 지출이 늘어서 보험료가 부담스럽더라고요.
정기특약은 일정 기간만 보장되고 만기 되면 없어진다고 들었는데, 이걸 빼면 보험료가 많이 줄어드는지, 빼고 나면 보장 공백이 생기는 건 아닌지 걱정돼서요. 주계약만 유지해도 가족들한테 충분한 보장이 될지 궁금합니다.
안녕하세요. 종신보험 보험료 부담으로 정기특약 조정을 고민하고 계시는군요.
정기특약은 말씀하신 대로 정해진 기간(예: 70세, 80세 만기 등) 동안만 사망보장을 추가로 제공하고, 그 기간이 지나면 보장이 종료되는 구조예요. 주계약인 종신보장은 평생 유지되지만, 특약을 빼면 그만큼 자녀분들이 어린 시기에 필요한 고액 사망보장이 줄어들 수 있어요.
지금 자녀분들이 학업 중이시라면 이 시기가 가장의 유고 시 경제적 공백이 클 때라서, 특약 보장 규모를 보고 판단하시는 게 좋습니다.
보험료 부담이 크신 거라면 특약을 완전히 빼기보다 보장금액을 줄이는 감액 방식도 고려해보실 만해요. 완전히 삭제하면 나중에 다시 필요해졌을 때 재가입 심사를 새로 받아야 하고, 45세 이후로는 보험료가 더 올라갈 수 있거든요.
가족 생활비, 남은 대출, 자녀 교육비 등을 고려했을 때 필요한 최소 보장금액을 먼저 계산해보시고, 그 기준에서 주계약만으로 충당이 되는지 특약 일부라도 남겨야 하는지 보시는 순서를 추천드려요. 정확한 건 현재 증권의 특약별 보장금액과 감액 조건을 직접 봐야 정확히 판단하실 수 있을 것 같습니다.