종신보험 월 20만원 권유받았는데 43세에 너무 비싼 걸까요
43세 남자, 외벌이 가장입니다. 아이가 둘이라 혹시 모를 상황 대비해서 종신보험을 알아보고 있는데 설계사님이 추천해주신 설계안이 월 20만원 정도 나왔어요. 사망보험금은 1억 정도로 설계됐고요.
지금 실손보험이랑 자동차보험 합쳐서 이미 월 12만원 정도 나가고 있는 상황이라 20만원이 추가되면 부담이 꽤 클 것 같은데, 이 나이에 이 정도 금액이 일반적인 수준인지, 아니면 더 줄일 수 있는 방법이 있는지 궁금합니다.
안녕하세요. 종신보험료는 나이, 보장금액, 납입기간, 상품 구조에 따라 편차가 커서 43세에 월 20만원이 많다 적다를 단정하긴 어려워요. 다만 사망보험금 1억 기준으로 종신형으로 설계하면 정기보험보다 보험료가 높게 나오는 게 일반적인 구조이긴 해요.
지금 고민하시는 부담이 '보장 자체가 필요 없어서'가 아니라 '금액이 부담돼서'라면 몇 가지 조정 방법을 생각해볼 수 있어요. 예를 들어 순수 보장 목적이 크시다면 종신형 대신 정기보험 형태로 같은 사망보장을 더 낮은 보험료로 가져가는 방법도 있고요, 종신보험 안에 특약이 많이 붙어있다면 그중 지금 당장 필요하지 않은 특약을 걷어내는 방법도 있어요.
이미 월 12만원이 나가는 상황에서 20만원이 추가되면 가계 전체 보험료가 소득 대비 어느 정도 비중인지도 한번 계산해보시는 게 좋아요. 보험료는 소득의 일정 비율을 넘지 않게 유지하는 걸 기준으로 삼는 분들이 많더라고요.
설계안에 있는 특약 구성과 해지환급금 구조를 한번 자세히 뜯어보시고, 정말 필요한 보장이 뭔지부터 정리해보신 다음 보장 내용을 직접 확인하면서 조정해보시는 걸 권해드려요.