20년 넘게 낸 종신보험 지금 해지하면 얼마 돌려받나요
안녕하세요, 58살 남자입니다. 32살에 가입한 종신보험을 지금까지 계속 유지하고 있는데 월 9만원씩 26년째 내고 있습니다. 계산해보니 지금까지 낸 돈이 대략 2800만원 정도 되는데, 은퇴가 얼마 안 남아서 생활비 마련 때문에 해지를 해야 하나 고민 중입니다.
보험사 홈페이지에서 해지환급금을 조회해보니 2600만원 정도로 나오던데 낸 돈보다 적게 나오는 게 맞는 건지 이해가 잘 안 갑니다. 20년 넘게 냈으면 원금은 넘길 줄 알았는데 아니어서 당황스럽고, 지금 해지하는 게 맞는 선택인지 아니면 조금 더 유지하는 게 나은지 판단이 안 섭니다.
안녕하세요. 종신보험은 순수 저축상품이 아니라 사망보장을 위한 위험보험료와 사업비가 계속 차감되는 구조라서, 26년 정도 납입하셨어도 해지환급금이 원금보다 적게 나오는 경우가 있을 수 있어요. 특히 가입 초기에 사업비가 많이 차감되는 구조인 상품이라면 시간이 지나도 원금 도달까지 오래 걸릴 수 있습니다.
다만 상품 종류와 가입 당시 공시이율, 특약 구성에 따라 환급률 차이가 크기 때문에 현재 2600만원이라는 금액이 그 상품 기준으로 적정한 수준인지는 가입 당시 약관과 현재 해지환급금 산출 내역을 비교해보셔야 정확히 판단하실 수 있어요. 은퇴를 앞두고 계신 상황이라면 해지 전에 몇 가지를 확인해보시면 좋을 것 같아요.
우선 감액완납이나 연장정기보험 같은 제도로 전환해서 보험료 납입 부담 없이 보장을 일부라도 유지할 수 있는 방법이 있는지, 그리고 약관대출을 활용해서 급한 생활비를 우선 마련하고 해지는 조금 미루는 방법도 고려해보실 수 있습니다. 완전 해지는 한 번 하면 되돌릴 수 없는 결정이라 신중하게 접근하시는 게 좋아요.
정확한 환급률 산출 근거와 전환 가능한 옵션은 보험사에서 제공하는 해지환급금 명세서를 직접 확인해보시는 게 가장 확실할 것 같습니다.